খুচরা ব্যাংকিং থেকে সরে এসে কর্পোরেট ব্যাংকিং, আন্তর্জাতিক বাণিজ্য অর্থায়ন ও আন্তঃসীমান্ত বিনিয়োগে বেশি মনোযোগ দিচ্ছে বিদেশি ব্যাংকগুলো। বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাতে স্থানীয় ব্যাংকের সক্ষমতা ও কার্যক্রমের পরিধি বাড়তে থাকায় প্রতিযোগিতার চেহারা বদলাচ্ছে; সেই প্রভাব পড়ছে বিদেশি ব্যাংকের ব্যবসায়িক কৌশলে।

খাতের বিশেষজ্ঞদের মতে, বিদেশি ব্যাংকগুলোর খুচরা কার্যক্রম গুটিয়ে আনা বা এ খাত থেকে বেরিয়ে যাওয়ার সিদ্ধান্তের পেছনে দুটি কারণ কাজ করছে। একটি হলো স্থানীয় ব্যাংকের প্রতিযোগিতার সক্ষমতা বেড়ে যাওয়া; অন্যটি, বহুজাতিক ব্যাংকগুলোর বিশ্বব্যাপী ব্যবসায়িক অগ্রাধিকার নতুন করে ঠিক করা।

গত কয়েক বছরে স্থানীয় ব্যাংকগুলো শাখা নেটওয়ার্ক, গ্রাহকসংখ্যা, ডিজিটাল ব্যাংকিং, ক্রেডিট কার্ড সেবা ও আর্থিক পণ্যের পরিসর বাড়িয়েছে। এতে ব্যক্তিগত গ্রাহক ও ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের সেবা দেওয়ার সামর্থ্য তাদের উল্লেখযোগ্যভাবে বেড়েছে। ফলে খুচরা ব্যাংকিংয়ে বিদেশি ব্যাংকের প্রচলিত প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা অনেক ক্ষেত্রে কমে গেছে।

বিশ্বব্যাংকের ঢাকা কার্যালয়ের সাবেক প্রধান অর্থনীতিবিদ ড. জাহিদ হোসেনের মতে, খুচরা কার্যক্রম পুনর্গঠনের সিদ্ধান্ত বিদেশি ব্যাংকগুলোর বৈশ্বিক ব্যবসায়িক কৌশলেরই অংশ, শুধু বাংলাদেশের জন্য নেওয়া কিছু নয়।

তিনি জানান, স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ড বাংলাদেশে তাদের খুচরা ব্যাংকিং ব্যবসা বিক্রির সম্ভাবনা যাচাই করছে, তবে দেশের অন্য কার্যক্রম চালু রাখবে। এতে কর্পোরেট ব্যাংকিংয়ে আরও মনোযোগ দেওয়ার ইঙ্গিত মিলছে, যা দেশের বাণিজ্য ও বিনিয়োগে ইতিবাচক ভূমিকা রাখতে পারে। গ্রাহকের আস্থা বাড়াতে স্থানীয় ব্যাংকগুলোকে স্বচ্ছতা, সততা ও সেবার মান উন্নত করার পরামর্শও দেন তিনি।

পলিসি এক্সচেঞ্জ বাংলাদেশের চেয়ারম্যান ও প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা ড. এম মাসরুর রিয়াজ বলেন, আন্তর্জাতিক ব্যাংকগুলোর সঙ্গে স্থানীয় আর্থিক প্রতিষ্ঠানের বিদ্যমান করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকিং সম্পর্ক বজায় থাকলে প্রস্তাবিত পুনর্গঠনে দেশের আর্থিক খাত বা বিনিয়োগ প্রবাহে বড় কোনো বিঘ্ন ঘটবে না। এই পরিবর্তনকে তিনি বৈশ্বিক ব্যাংকিং কৌশলের বৃহত্তর রূপান্তরের অংশ হিসেবে উল্লেখ করেন।

অ্যাসোসিয়েশন অব ব্যাংকার্স, বাংলাদেশের (এবিবি) চেয়ারম্যান মাসরুর আরেফিনের ব্যাখ্যা, দেশজুড়ে কার্যক্রম ছড়ানো, গ্রাহক বাড়ানো ও বৃহত্তর জনগোষ্ঠীকে খুচরা সেবা দেওয়ায় স্থানীয় ব্যাংকগুলোর স্বাভাবিকভাবেই প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা আছে। বিদেশি ব্যাংকের পক্ষে এত বিস্তৃত বাজারে কার্যক্রম চালানো কঠিন, তাই খুচরা ব্যাংকিংয়ে প্রতিযোগিতা করাও তাদের জন্য তুলনামূলক কঠিন হয়ে পড়েছে। তাঁর মতে, স্থানীয় প্রতিষ্ঠানগুলোর বাজার অবস্থান শক্ত হলে বিদেশি ব্যাংকের কৌশলে পরিবর্তন আসাই স্বাভাবিক।

বিজিএমইএর সহসভাপতি (অর্থ) মো. মিজানুর রহমান বলেন, আন্তর্জাতিক ব্যাংকগুলোর খুচরা কার্যক্রম পুনর্গঠনের কারণে বাংলাদেশের বাণিজ্য ও বিনিয়োগ বাধাগ্রস্ত হবে না।

গত ৮ অক্টোবর স্ট্যান্ডার্ড চার্টার্ড ব্যাংক বাংলাদেশে তাদের ওয়েলথ অ্যান্ড রিটেইল ব্যাংকিং ব্যবসা বিক্রির সম্ভাবনা যাচাইয়ের ঘোষণা দেয়। একই সঙ্গে দেশে দীর্ঘমেয়াদে কার্যক্রম চালিয়ে যাওয়ার অঙ্গীকারও পুনর্ব্যক্ত করে ব্যাংকটি। কর্পোরেট ও বিনিয়োগ ব্যাংকিং চলবে; বিশেষ গুরুত্ব পাবে আন্তর্জাতিক বাণিজ্য, আন্তঃসীমান্ত মূলধন প্রবাহ ও অবকাঠামো অর্থায়ন।

নিয়ন্ত্রক সংস্থার অনুমোদন সাপেক্ষে ব্যবসা হস্তান্তর শেষ হতে ১৮ থেকে ২৪ মাস লাগতে পারে। এ সময়ে ব্যাংকটির স্বাভাবিক কার্যক্রম চলবে।

এইচএসবিসিও বাংলাদেশে খুচরা ব্যাংকিং কার্যক্রম বন্ধের পরিকল্পনা ঘোষণা করেছে। তবে কর্পোরেট ও প্রাতিষ্ঠানিক ব্যাংকিং চালু রাখবে ব্যাংকটি।

বিশ্লেষকেরা বলছেন, এসব সিদ্ধান্তের মধ্য দিয়ে বিদেশি ব্যাংকগুলো সেই খাতগুলোতে জোর দিচ্ছে, যেখানে তাদের বৈশ্বিক নেটওয়ার্ক, বিশেষায়িত দক্ষতা ও আন্তর্জাতিক আর্থিক সংযোগ বাড়তি সুবিধা দিতে পারে।

শক্তিশালী হচ্ছে স্থানীয় ব্যাংক

খুচরা ব্যাংকিংয়ে স্থানীয় ব্যাংকের বিস্তার প্রতিযোগিতার ধরনই পাল্টে দিয়েছে। শহরের পাশাপাশি গ্রামের গ্রাহকের কাছে পৌঁছাতে তারা শাখা নেটওয়ার্ক আর ডিজিটাল সেবার পরিসর বাড়িয়েছে।

ক্রেডিট কার্ড, ভোক্তা ঋণ, সঞ্চয়ী পণ্য, মোবাইল ব্যাংকিং ও ডিজিটাল লেনদেনের সুবিধাও বেড়েছে। এতে প্রযুক্তি, আন্তর্জাতিক সেবা ও গ্রাহক অভিজ্ঞতায় বিদেশি ব্যাংকের যে প্রচলিত সুবিধা ছিল, খুচরা ব্যাংকিংয়ের নানা ক্ষেত্রে তা কমে এসেছে।

তবে শুধু বাজারে উপস্থিতি বাড়ানোই যথেষ্ট নয় বলে মনে করেন বিশেষজ্ঞরা। এই প্রবৃদ্ধি ধরে রাখতে স্থানীয় ব্যাংকগুলোকে কর্পোরেট সুশাসন, স্বচ্ছতা, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, নিয়ন্ত্রক সংস্থার বিধিবিধান পরিপালন ও গ্রাহকসেবার মান উন্নত করতে হবে।

বাণিজ্য ও বিনিয়োগে ইতিবাচক সম্ভাবনা

অর্থনীতিবিদদের মতে, খুচরা কার্যক্রম পুনর্গঠন মানে এই নয় যে বাংলাদেশের অর্থনীতির প্রতি বিদেশি ব্যাংকগুলোর আগ্রহ বা অঙ্গীকার কমে গেছে। রপ্তানি-আমদানি অর্থায়ন, ঋণপত্র (এলসি), বৈদেশিক মুদ্রার লেনদেন, সিন্ডিকেট ঋণ, প্রকল্প অর্থায়ন ও আন্তঃসীমান্ত বিনিয়োগে আন্তর্জাতিক ব্যাংকগুলোর গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা আছে। তাদের করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকিং নেটওয়ার্ক আন্তর্জাতিক লেনদেন সহজ করে, বৈশ্বিক বাজারের সঙ্গে বাংলাদেশের আর্থিক সংযোগও ধরে রাখে।

রপ্তানি বাড়ানো, প্রত্যক্ষ বিদেশি বিনিয়োগ (এফডিআই) আকর্ষণ এবং বড় অবকাঠামো প্রকল্পে অর্থায়নের লক্ষ্য সামনে রেখে কর্পোরেট ও প্রাতিষ্ঠানিক ব্যাংকিংয়ে বিদেশি ব্যাংকের উপস্থিতি গুরুত্বপূর্ণ বলে মনে করছেন বিশেষজ্ঞরা।

তাঁদের মতে, বর্তমান পরিস্থিতিতে স্থানীয় ব্যাংকের সক্ষমতা বাড়ার পাশাপাশি বিদেশি ব্যাংকগুলোর সামনে বিশেষায়িত আন্তর্জাতিক আর্থিক সেবায় মন দেওয়ার সুযোগ তৈরি হয়েছে।

বিনিয়োগকারীর আস্থা ধরে রাখতে এবং টেকসই বাণিজ্য ও বিনিয়োগ প্রবৃদ্ধি নিশ্চিত করতে শক্তিশালী স্থানীয় আর্থিক প্রতিষ্ঠান, স্বচ্ছ নিয়ন্ত্রক পরিবেশ ও কার্যকর ব্যাংকিং সুশাসন দরকার বলেও তাঁরা মনে করেন।

সব দিক বিবেচনায়, বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাতের এ পরিবর্তনকে কেবল খুচরা ব্যাংকিং থেকে বিদেশি ব্যাংকের সরে যাওয়া হিসেবে দেখার সুযোগ নেই। স্থানীয় ব্যাংকের ক্রমবর্ধমান সক্ষমতা আর বিদেশি ব্যাংকের বৈশ্বিক নেটওয়ার্ক ও বিশেষায়িত সেবা মিলে দেশের বাণিজ্য, বিনিয়োগ ও আর্থিক খাতের বিকাশে নতুন সম্ভাবনা তৈরি হচ্ছে।